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perfil de investidor
Para investir na previdência privada, ações, bolsa, fundos e independentemente da modalidade é importante conhecer o seu perfil de investidor para que as melhores escolhas sejam feitas.
Esse é um dado fundamental, mas que muitas pessoas desconhecem ou ignoram e ele pode fazer toda a diferença em suas escolhas. Você já sabe qual o seu perfil de investidor?
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma categoria de análise que identifica preferências e expectativas em relação aos investimentos. Através de perguntas básicas e testes rápidos é possível traçar esse perfil que ajuda com que o indivíduo faça melhores escolhas.
O perfil do investidor tem como base a segurança, liquidez, rentabilidade e esses são os pilares mapeados para intender o que faz mais sentido para cada investidor.
Entender o perfil dá o caminho para que um investidor faça boas escolhas e considere quais as qualidades são essenciais e fazem mais sentido para seu momento com o dinheiro.
Quais as categorias de perfil de investidor?
Existem três clássicos perfis de investidor que vão conforme os pilares definidos e com as características de cada pessoa. São eles o investidor conservador, moderado e arrojado.
Perfil de investidor conservador
Como dissemos, o perfil de investidor é composto por três pilares e o conservador preza mais pela segurança em relação ao seu dinheiro. Essas são pessoas que preferem investir em opções que oferecem risco mais baixo. O grande foco aqui é perder nada ou o mínimo possível e preservar o patrimônio.
Para esses perfis, é válido considerar apenas 10% em investimentos arriscados, como a bolsa e a maior parte em moderados e investimentos conservadores, como títulos pós-fixados, Tesouro Direto, CDB, CRI e fundos que buscam superar a inflação.
Perfil de investidor moderado
O moderado é um meio-termo entre o conservador e o arrojado, ou seja, esse ainda tem forte interesse pela segurança, mas está disposto a renunciar-lhe em alguns momentos para ter retornos melhores.
Isso quer dizer que o moderado vai se arriscar mais em alguns investimentos por aceitar alguns riscos com seu patrimônio.
Para estes, recomenda-se fazer uma alocação de patrimônio em 30-30-40, ou seja, 30% em investimentos mais arriscados, 30% em moderados e 40% em conservadores. Ou seja, além de investir em renda fixa, por exemplo, esse perfil tem disposição para ativos mais arriscados, pode investir um percentual da carteira em produtos de renda variável, como ações e fundos imobiliários.
Perfil de investidor arrojado
Comparado aos outros, esse é o perfil que mais tem tolerância ao risco e está mais aberto a arriscar em diversas modalidades para sua carteira. Em geral, esse investidor é aquele que está mais maduro e entende mais da dinâmica de mercado por isso, não se abala facilmente com eventuais perdas e entende as vantagens de certa exposição ao risco.
O investidor nesse nível tem alto apego à liquidez e grande estratégia para que as escolhas sejam realizadas o melhor possível. Aqui, a maior parte do patrimônio é investida em investimentos arriscados e uma parcela menor vai para moderados e conservadores.
As ações são uma das alternativas mais comuns, mas a carteira pode incluir ainda opções e contratos futuros.
Ao conhecer o perfil do investidor o indivíduo ganha dados e informações para que suas decisões sejam tomadas com base em suas reais aspirações e investem com mais cautela e menos riscos.
É importante que todos conheçam seu perfil, dos iniciantes aos mais experientes, para que a divisão de sua carteira de investimentos seja tomada com base em realidades de suas expectativas.
Para conhecer seu perfil é preciso fazer testes rápidos e eles podem ser encontrados de forma fácil e online através de bancos, corretoras e especialistas no ramo.
Você já conhece seu perfil? Aproveite que sabe agora mais sobre o tema e faça seu teste para garantir suas melhores escolhas!
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Wagner santos
Wagner santo é CEO da www.revistademarketing.com.br